楽天ブラックカードは、年会費33,000円（税込）のクレジットカードです。楽天証券の投信積立や楽天モバイル、旅行関連の特典がありますが、年会費に見合うかは使い方によって変わります。
この記事を書いているR-Switch運営者のバンも、楽天ブラックカードを保有しています。今回は、楽天経済圏での活用を中心に、公式情報と年間の試算からメリット・注意点を整理します。
先に結論をいうと、日常の支払いだけでは差を出しにくく、投信積立やギガ割引、旅行特典を組み合わせて判断したいカードです。無料の楽天カードや楽天プレミアムカードでも得られる特典を差し引き、「ブラックカードにすることで増えるメリット」を見ると判断しやすくなります。
情報確認日：2026年10月4日。2027年1月から適用予定の投信積立の新制度は、現行制度と分けて記載しています。
アイキャッチは、保有者の実写を参考に作成したAIイメージです。封筒写真は、実写をもとに背景・明るさをAI補正しています。
楽天ブラックカードの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 年会費 | 33,000円（税込） |
| 通常のポイント還元 | 原則100円につき1ポイント（1％）。還元率が異なる利用先・対象外あり |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB・American Express |
| 家族カード | 2枚まで年会費無料 |
| 楽天証券のクレカ積立 | 2026年12月買付分までは2％。2027年1月買付分から条件により2～3.2％ |
| 楽天モバイル | 条件を満たす本会員に毎月10GB分のギガ割引クーポン |
| プライオリティ・パス | 本会員は対象ラウンジを回数制限なく無料、同伴者2名まで無料。別途申し込みが必要 |
基本情報は楽天ブラックカード公式ページ、積立の変更は楽天証券のお知らせに基づいています。
楽天経済圏で注目したい3つの使い方
1．投信積立は、通常の支払いより還元率の差が大きい
楽天証券の投資信託を楽天ブラックカードでクレカ積立すると、2026年12月買付分までは2％のポイント還元です。月10万円を12カ月積み立て、全額をカードで決済した場合、年24,000ポイントになる計算です。
2027年1月買付分からは、前年1月1日～12月31日の年間ショッピング利用額が400万円以上なら3.2％、400万円未満なら2％です。400万円の判定に投信のクレカ積立は含まれません。
ただし、積立のポイントをすべて「ブラックカードで増えた分」と考えると、メリットを大きく見積もってしまいます。無料の楽天カードでも積立ポイントは付くため、比較では還元率の差を使います。
| カード・制度 | 還元率 | 月10万円×12カ月のポイント | 年会費を引いた比較用の値 |
|---|---|---|---|
| 無料の楽天カード | 0.5％ | 6,000ポイント | 6,000円相当 |
| 楽天プレミアムカード | 1％ | 12,000ポイント | 1,000円相当 |
| 楽天ブラックカード（現行／新制度で400万円未満） | 2％ | 24,000ポイント | －9,000円相当 |
| 楽天ブラックカード（2027年から・条件達成） | 3.2％ | 38,400ポイント | 5,400円相当 |
試算は、代行手数料が年率0.4％（税込）未満のファンドを、毎月10万円、ポイントを使わずに積み立て、1ポイントを1円相当としたものです。年会費は無料カード0円、プレミアム11,000円、ブラック33,000円で計算しています。その他の特典や入会特典、運用損益・投資にかかる費用は含めていません。代行手数料が年率0.4％（税込）以上のファンドでは、無料の楽天カードも1％還元となり、比較結果は変わります。
現行の2％では、月10万円の積立だけでブラックカードの年会費をまかなう計算にはなりません。2027年から3.2％の条件を満たした場合は、同じ積立額ならプレミアムカードより年26,400ポイント増え、年会費の差22,000円を引くと年4,400円相当の差になります。
一方、上の条件では無料カードとのポイント差は年32,400ポイントで、ブラックカードの年会費33,000円に600円届きません。どのカードを比較相手にするかで、評価は変わります。
これは特定の積立額を勧める試算ではありません。投資信託には元本割れのリスクと費用があります。ポイントのために積立額や買い物を増やさず、もともとの家計・投資計画の範囲で考えましょう。
400万円の集計対象や新制度の適用時期は、楽天ブラックカードの投信積立が最大3.2％になる条件で詳しく解説しています。
2．ギガ割引クーポンは、自分のデータ使用量で価値が変わる
楽天ブラックカードのギガ割引クーポンは毎月10GB分、楽天プレミアムカードは5GB分です。対象回線の国内データ利用量からクーポン分を差し引き、その後のデータ量でプラン料金が決まります。
10GB分をもらえることと、毎月1,100円安くなることは同じではありません。さらに、プレミアムカードでも割引を受けられる月は、ブラックカードへの変更で増える節約額が0円になる場合があります。
| 月の実際の国内データ量 | 5GB適用後（プレミアム） | 10GB適用後（ブラック） | ブラックによる追加の節約 |
|---|---|---|---|
| 10GB | 2,178円 | 1,078円 | 1,100円 |
| 25GB | 2,178円 | 2,178円 | 0円 |
| 30GB | 3,278円 | 2,178円 | 1,100円 |
| 35GB | 3,278円 | 3,278円 | 0円 |
Rakuten最強プランの基本料金での試算です。家族割などの割引、通話料・オプション料は含めていません。クーポン適用後に0GB相当になっても、料金が0円になる特典ではありません。
毎月1,100円の減額が12カ月続けば年13,200円ですが、実際の年間効果は毎月の利用量次第です。プレミアムから切り替える場合は、5GBクーポンでも下がる分を除いて比較しましょう。
クーポンには毎月の適用操作と有効期限があります。楽天カードと楽天モバイルの楽天IDが一致していることなどが条件で、家族カード会員とRakuten最強U-NEXTは対象外です。
公式のクーポン適用ルールと、ギガ割引クーポンの金額・使い方の解説を確認できます。
3．楽天市場などの特典は、プレミアムカードと共通の部分もある
楽天ブラックカードには楽天市場の火曜・木曜の優待、お誕生月の優待、楽天トラベルなどの特典があります。ただし、楽天プレミアムカードでもコースや条件に応じた優待があるため、楽天市場をよく使うという理由だけでブラックカードが最適とは限りません。
通常のカード決済はブラックカードも原則1％です。街での支払いがすべて2％や3.2％になるわけではありません。3.2％は、条件を満たした場合の楽天証券のクレカ積立の還元率です。
ポイント倍率は税抜金額など計算対象の異なるポイントの合算で、上限もあります。比較するときは「最大○倍」の数字だけでなく、自分の年間購入額でどれくらい増えるかを見ます。
プレミアムカードから切り替えるなら、年22,000円の差を考える
楽天プレミアムカードは年会費11,000円、ブラックカードは33,000円なので、本カードの年会費差は22,000円（税込）です。すでにプレミアムを持っている人は、この差に見合う追加メリットがあるかを考えます。
- 投信積立：現行2％なら、プレミアム1％との差は月10万円の積立で年12,000ポイント。
- 2027年の投信積立：3.2％の条件を満たせば、同じ積立額でプレミアムとの差は年26,400ポイント。
- ギガ割引：10GBと5GBで料金段階が変わる月だけ、ブラックによる追加の節約を計算。
- 旅行・家族の特典：実際に使う回数、行く空港、同行者を考えて評価。
2026年の2％で月10万円を積み立てるケースでは、積立のポイント差12,000円相当を引いても、年会費差は10,000円残ります。追加のギガ割引や旅行特典に、それだけの価値を感じるかが判断の目安です。
なお、切り替え時は旧カードの年会費が返金されない旨の注意があります。上の計算は平常年の比較で、切り替え初年度の実際の請求額とは異なる場合があります。申し込み画面の年会費案内を確認しましょう。
旅行特典は補助の判断材料に。家族全員が無料とは限らない
楽天ブラックカードのプライオリティ・パスは、本会員が対象ラウンジを回数制限なく無料で利用でき、同伴者は2名まで無料です。プレミアムカードは本会員が年間5回まで無料で、同伴者は有料です。
家族カードを持っていても、プライオリティ・パスを独立して申し込めるわけではありません。また、対象はラウンジであり、プライオリティ・パスに掲載されている食事・リフレッシュ・休憩カテゴリーの施設は使えません。家族旅行では人数と施設の利用条件を確認します。
別途申し込みも必要です。年会費の評価には、使わないラウンジやサービスの金額を足さず、予定している旅行で役立つ分を含めると現実的です。コンシェルジュやブランド別優待も、利用したい内容で選びましょう。
対象範囲と回数は楽天カードのプライオリティ・パス公式FAQで確認できます。
申し込み条件は？2026年10月から毎月判定へ
公表されている主な申し込み対象条件は、次の2つです。
- 現在、楽天プレミアムカードを保有し、所定の判定時点で契約から12カ月以上経過していること。
- 楽天カードが定める12カ月間の請求金額の合計が500万円以上であること。
2026年10月からは、対象者の判定が従来の年4回から毎月に変更されています。契約期間は判定月の前月末時点、請求金額は前月を最終月とする直近12カ月間で判定されます。
たとえば2026年10月の判定では、9月末時点でプレミアムカードの契約から12カ月以上経過し、2025年10月～2026年9月の請求金額が合計500万円以上であることが条件です。公式では対象者へのバナー表示を10月中旬頃と案内しています。
複数枚のカードを持つ場合、プレミアムカード以外や家族カード・ETCカード・楽天ビジネスカードの請求額も集計対象に含まれます。ポイント支払い分は含まれず、事前入金の扱いにも注意が必要です。
条件を満たしても楽天カードの総合的な判断で申し込みバナーが表示されない場合があり、条件未達でも別途案内が届く場合があります。条件達成だけで発行が確約されるものではありません。
公式ページの最新の申込条件を確認し、楽天e-NAVIから案内の有無を確認してください。
取得時に確認した楽天e-NAVIの画面
以下は、保有者が取得時に確認した案内バナーと申し込み対象条件の画面です。現在の表示や判定方法とは異なる場合があるため、最新の条件は上記の公式ページで確認してください。
「申し込みの500万円」と「積立3.2％の400万円」は別の条件
| 項目 | ブラックカードの申し込み対象 | 2027年からの積立3.2％判定 |
|---|---|---|
| 基準額 | 所定の12カ月間で請求額合計500万円以上 | 前年の年間ショッピング利用額400万円以上 |
| 期間 | 判定月の前月を最終月とする直近12カ月 | 前年1月1日～12月31日 |
| 見る金額 | 請求金額（対象・除外条件あり） | ショッピング利用額（対象・除外条件あり） |
| 目的 | 申し込み対象者の判定 | 投信積立のポイント進呈率の判定 |
カードを取得できる条件を満たしていても、翌年の積立で自動的に3.2％になるとは限りません。期間と対象金額が異なるため、それぞれの明細・条件で確認します。
楽天ブラックカードが向いている人・慎重に考えたい人
- 投信積立を継続し、他のカードとのポイント差を把握できる人。
- 楽天モバイルの10GBクーポンで、実際に料金が下がる月がある人。
- 旅行のラウンジやコンシェルジュなど、利用予定のある特典を持つ人。
- プレミアムカードとの年会費差を、普段の生活で無理なく埋められる人。
反対に、日常の1％還元だけを使う人、積立額が小さい人、楽天モバイルの利用量が少ないか30GBを大きく超える人、旅行特典を使わない人は、無料カードやプレミアムカードも比較したいところです。
ブラックカードを目指して不要な買い物を増やすと、増えるポイントより支出が大きくなります。カードを取得することと、家計にとって得になることは分けて考えましょう。
よくある質問
楽天ブラックカードは完全招待制ですか？
完全招待制だけではありません。2024年7月から、公式に公表された条件を満たす会員からの申し込み受付が始まっています。条件未達でも楽天カードの判断で別途案内が届く場合があります。
年収がいくらあれば申し込めますか？
公式の商品ページでは、一定の年収を公表された申し込み対象条件として示していません。主な条件はプレミアムカードの契約期間と所定の請求金額です。ただし、案内や発行の可否は楽天カードの判断によるため、年収や利用額だけで断定できません。
年会費は投信積立だけで回収できますか？
現行2％で月10万円を12カ月積み立てる場合は年24,000ポイントなので、年会費33,000円には届きません。2027年から条件達成で3.2％なら年38,400ポイントですが、他のカードでも得られるポイントを差し引いて比較する必要があります。
毎月10GBもらえるなら、楽天モバイルは無料になりますか？
無料にはなりません。国内データ利用量から10GB分を差し引いて料金段階を決める特典です。利用量が0GB相当になっても基本料金は発生し、通話料やオプション料は別に確認が必要です。
ブラックカードなら、すべての支払いが3.2％還元ですか？
いいえ。3.2％は2027年1月買付分から、年間利用額の条件を満たした場合の投信積立の還元率です。日常のカード決済は原則1％で、還元率が異なる利用先や対象外もあります。
家計で使う特典を数えて、年会費に見合うか判断する
楽天ブラックカードの価値は、特典の数よりも自分が使う特典の合計で決まります。まずは投信積立のポイント差、ギガ割引で下がる実際の料金、利用予定のある旅行特典を確認してみてください。
保有を検討する人も、継続するか迷っている人も、無料カードやプレミアムカードとの比較で見ると判断しやすくなります。最新の制度変更と、自分の使い方の両方を確認して選びましょう。
